Банковская система: Центральный банк и коммерческие банки, их функции, основные операции, роль в экономике.

10.09.2020 10:45

ЦБ – государственное финансово-кредитное учреждение, которое регулирует денежные обращение в стране, обеспечивает равновесие денежного рынка, выступает посредником правительства в его заемных и кредитных операциях. ЦБ – главное звено банковской системы. ЦБ играет ключевую роль в управлении денежной массой, валютным курсом и хранением валютных резервов страны. В большинстве стран ЦБ обладает монопольным правом денежной эмиссии.

Важнейший принцип функционирования ЦБ – его независимость.

Основные задачи ЦБ:

1.обеспечение стабильности денежных обращений, защита и обеспечение устойчивости рубля;

2.осуществление государственной политики в области кредита и денежного обращения.

Основные функции ЦБ:

1.эмиссионная –выпуск в обращение денежных средств;

2.аккумулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреждений (обязательные резервы коммерческих банков);

3.обеспечивает кредитование коммерческих банков и осуществляет контроль за их деятельностью и исполнением банками законов, регулирует безналичную эмиссию, осуществляемую коммерческими банками;

4.денежно-кредитное регулирование ч/з систему денежно-кредитных институтов (норматив обязательных резервов, учетную ставку, операции на открытом рынке);

5.банковское обслуживание правительства страны путем финансирования и долгосрочного кредитования гос. капиталовложений, обслуживание гос. долга;

6.организация платежно-расчетных операций: уст правила расчетов на территории страны и выступает посредником м/у др. банками при выполнении безналичных расчетов;

7.валютное регулирование: осуществляя операции по покупке и продаже иностранной валюты, определяя порядок расчетов с иностранными государствами, ЦБ оказывает воздействие на устойчивость, покупательную способность национальной валюты.

Коммерческие банки – кредитные учреждения универсального типа, осуществляющие на договорных условиях кредитно-расчетное и другое банковское обслуживание юр лиц посредством совершения операций и оказания услуг. Коммерческий банк – это юр лицо, которое имеет целью извлечение прибыли и на основании лицензии ЦБ имеет право осуществлять все или часть из следующих банковских операций

Функции банков:

1.мобилизация временно свободных денежных средств и сбережений и превращение их в капитал;

2.кредитование (предоставление ссуд) физ. и юр. лицам;

3.создание кредитных денег путем безналичной депозитно-кредитной эмиссии;

4.проведение денежных расчетов и кассовое обслуживание клиентов (посредничество в платежах, расчетах);

5.выпуск, покупка, продажа платежных документов и ценных бумаг (учет векселей и операций с ними; операций с ценными бумагами; управление имуществом клиентов по доверенности).

Виды банковских операций.

Пассивные операции – это привлечение денежных средств для формирования своих ресурсов путем приема депозитов, продажи акций, облигаций. Привлеченные средства образуют пассивы – долговые обязательства банка.

Активные операции – размещение денежных ресурсов банка путем предоставления кредитов (ссуд), покупки акций, облигаций, векселей (учет векселей). Предоставляемые банком ресурсы образуют активы банка – долги банку.

Учет векселей – покупка банком векселя до наступления срока платежа по нему с удержанием с клиента определенной платы за операцию – учетного процента (дисконта).

Российская Федерация – национальная валюта российский рубль.  Он состоит из 100 копеек. Рубль является главным средством осуществления платежей не только на территории Российской Федерации, но в пределах частично признанных или непризнанных государств: Южная Осетия, Абхазия, Донецкая Народная Республика, Луганская Народная Республика, а также в Республике Крым.

На заметку

Сбережения — часть имеющихся в распоряжении человека денег, которые он не тратит, а накапливает для удовлетворения

Заёмщик — тот, кто на время взял чужие деньги в долг.

Кредитор (заимодавец) — тот, кто предоставил свои средства в долг заемщику.